Госдума России на заседании в прошлую пятницу приняла в третьем (окончательном) чтении закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"

Закон, который еще должен быть утверждён Советом федерации, устанавливает правовые, финансовые и организационные основы системы обязательного страхования вкладов граждан в банках. Банкиры, ожидавшие появления документа несколько лет, считают, что с принятием закона доверие населения к банкам возрастет. Правда, до 2007 года Сбербанк РФ и коммерческие банки бороться за деньги вкладчиков будут не на равных.

Заместитель Министра экономического развития и торговли РФ Аркадий Дворкович, выступая недавно на семинаре клуба региональной журналистики "Из первых уст", назвал закон о страховании вкладов одним из самых важных финансовых законов для России. В стране впервые выстраивается система гарантий банковских вкладов, конкретный механизм страхования. Ведь до сих пор, несмотря на то, что гарантии возвратности вкладов устанавливает Гражданский кодекс, фактически невозможно было себе представить, что в случае краха какого-либо банка все его вкладчики получили бы назад свои деньги. Падение двух крупнейших кузбасских банков - "Кузбасспромбанка" и "Кузбассоцбанка" - наглядный тому пример. Вклады были возвращены, но для этого потребовалась помощь федеральных структур и областных властей. Сейчас банкиры считают принятый Госдумой закон важным для банковской системы России, в первую очередь, с точки зрения повышения доверия к коммерческим банкам со стороны вкладчиков и роста надежности всей российской банковской системы в глазах населения.

По словам Дворковича, специального отбора банков в систему страхования не будет: "Все банки будут находиться в равных условиях". Причем, кредитные организации сами будут решать входить им в систему или нет. В течение 6 месяцев банки должны написать соответствующее ходатайство в Центробанк. А ЦБ проверит достоверность отчетности банков на предмет финансовой устойчивости: качества активов, капитала, управления и пр. За участие в системе банки должны будут ежеквартально отчислять в специальный фонд страхования 0,15% от суммы привлеченных вкладов (закон предусматривает снижение и приостановку выплат в зависимости от величины фонда). Распоряжаться средствами фонда под контролем правительства и Банка России будет госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" (государство в лице Агентства по реструктуризации кредитных организаций должно передать госкорпорации 3 млрд. рублей в качестве имущественного взноса). Согласно закону, "возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, в отношении которого наступил страховой случай, но не более 100 тыс. рублей. А если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 100 тыс. рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам". Если проблемы возникли сразу у нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, закон предусматривает, что размер страхового возмещения начисляется в отношении каждого банка отдельно. Как поясняют эксперты, порог гарантий по вкладам на уровне около 3 тысяч долларов был определен исходя из того, что свыше 90% вкладов российского населения сегодня находятся в пределах этой суммы.

Особенности участия в системе кредитных организаций, в капитале которых есть госдоля, а это Сбербанк РФ, были самым дебатируемым положением закона в период его рассмотрения в Думе. Споры вокруг соответствующих статей закона не затухают до сих пор. По словам Дворковича, отчисления в фонд для Сбербанка будут такими же, как у коммерческих банков, но с момента вступления закона в силу (2004 год) до 1 января 2007 года идти они будут на отдельный счет. Замминистра отметил, что такое положение сохранится до тех пор, пока доля вкладов Сбербанка на рынке не будет ниже 50%. Министр финансов России Алексей Кудрин на этой неделе заявил, что такое снижение как раз ожидается к 2007 году. И с этого времени Сбербанк полностью войдет в систему страхования на общих основаниях, потеряв полные гарантии на все вклады (закон распространен и на вклады, которые открыты до вступления закона в силу). Именно срок полного вхождения Сбербанка банкиры и эксперты называют "спорным" моментом.  

Татьяна ДУМЕНКО, Кемерово. Областная общественно-политическая газета "Край", № 49 (82). 05.12.2003.