Возможность получить жилье для большинства березниковцев пока остается призрачной

По статистике средней российской семье необходимо четыре с половиной года, чтобы накопить на квартиру. При этом не есть, не пить, не одеваться. Просто работать в поте лица и копить деньги на желанное жильё.

На деле всё более прозаично. Закон об ипотечном жилищном кредитовании в Пермской области принят Законодательным Собранием в июле 2002 года. Годом раньше в Березниках была создана некоммерческая организация "Березниковский муниципальный фонд развития "Очаг". Фонд призван развивать систему ипотечного кредитования жилья для населения. В том числе за счёт привлечения внебюджетных инвестиций на жилищное строительство. Но из-за отсутствия нормативно-правовой базы работа дальше мониторинга не продвинулась.

Механизм

Ипотека означает залог недвижимости с целью получения долгосрочной ссуды. По своей сути понятие "ипотека" близко к понятию "залог". Залог же, в свою очередь, служит средством обеспечения исполнения обязательства заемщиком перед кредитором. Исключительным свойством ипотеки и лучшей гарантией обеспеченности кредита является право кредитора распорядиться по своему усмотрению недвижимостью заемщика в случае невыполнения им обязательств по возврату ссуды. Именно это преимущество ипотечного кредита отличает его от других видов долгосрочного кредитования.

Механизм ипотеки сложен, но в развитых странах его давно освоили. Оформляете документы, берёте кредит сроком примерно на пятнадцать лет, платите первоначальные тридцать процентов и живёте в своей собственной квартире. Потом потихонечку расплачиваетесь с кредитом. В этой квартире можно прописаться. Но продать, обменять или подарить её до окончания выплаты кредита нельзя.

А как у нас?

По мнению директора Пермского ипотечного фонда Анатолия Моховикова, в процессе внедрения ипотеки Пермская область где-то в середине общероссийской картины. Дальше программы и разговоров дело не двинулось. Потому что нет окончательной модели нормативной базы для внедрения ипотеки. В весенней сессии Госдума рассмотрит три десятка законопроектов, которые должны будут стать ключом к разрешению проблем обеспечения граждан страны жильём

Пока фонд "Очаг" занимается мониторингом. Заинтересованные березниковцы узнавали про фонд и приходили оформлять документы. Сейчас в "Очаге" зарегистрировано 62 человека. Абсолютное большинство в возрасте тридцати лет. Род деятельности разный: здесь и сотрудники СОБРа, УВД, бюджетной сферы, рабочие предприятий города. Почти все претендуют на двухкомнатную квартиру в кирпичном доме в центре города с кухней не меньше восьми квадратных метров.

Подводные камни

В ипотечном кредите есть одна принципиальная особенность. Дело в том, что ипотеку может оформить любой коммерческий банк. Но в программе предусматривается, что участниками могут стать лишь прошедшие аккредитацию в Московском агентстве жилищного кредитования банки, страховые компании, оценщики. Вся сложность в том, что первоначальный взнос нужно сделать сразу и без всяких льгот. Поэтому такая ипотека становится выходом из ситуации для людей состоятельных, которые могут себе позволить выложить тридцать процентов от стоимости квартиры. Остальное же население остаётся за бортом мечты под названием "собственная жилплощадь". Именно для этой, безусловно, большей прослойки населения и нужна государственная программа льготного ипотечного кредитования.

Банки

В последнее время специалисты расходятся во взглядах. Кто-то считает, что ипотека должна быть государственной. Другие полагают, что её нужно передать в частные коммерческие руки. Только тогда она начнёт работать. По словам сотрудников фонда "Очаг", в нашей области банки заметно оживились. Раньше банковская система настороженно относилась к ипотеке. Сейчас ситуация изменилась. Даже процентные ставки рефинансирования снизились на три пункта. В Перми на ипотечном рынке прочно закрепились головные организации банков "Камабанк", "Пермкредит" и "Урал ФД". В настоящее время проходят аккредитацию и березниковские филиалы.

Справка "НГ-1"

Для приобретения жилья Сбербанк сегодня может предоставить широкий спектр кредитов, в том числе и ипотечный. В данный момент ведутся переговоры между Березниковским отделением №8405 Западно-Уральского банка Сбербанка России и фирмой ООО "Кудесник-строй" по заключению договора о сотрудничестве, по которому можно будет купить квартиру в ещё только строящемся жилом комплексе "У пруда". Также жители нашего города могут оформить ипотечные кредиты на покупку новой квартиры в Перми. Для молодых семей в Сбербанке работает специальный кредит "Молодая семья", по которому ссуда выдаётся на срок до 15 лет под процентную ставку 18% годовых в рублях. А размер этого кредита может быть до 90 процентов стоимости жилья.

"Жилище"

Действует общегосударственная программа под громким названием "Жилище". Суть её в следующем: государство предоставляет субсидию в размере как раз этих тридцати процентов на приобретение квартиры по ипотеке. Вот и получается замкнутый круг. Не дадут вам субсидию - и не на что будет оформить ипотеку. Вопрос по субсидиям нерешён, т.к. носит рекомендательный характер органам исполнительной власти субъектов РФ, которые не имеют средств для выделения субсидий.

Москва

Тогда, очевидно, придётся обратиться к опыту находчивых москвичей. Они продают имеющуюся жилплощадь и какое-то время живут на съёмной квартире. Поэтому официально считаются бесквартирными, но у них есть денежный актив, который и станет тридцатипроцентным первоначальным вложением.

Рынок

Если в Березниках ипотека заработает как положено, то аналитики ожидают резкое повышение стоимости квадратного метра. Возможность населения покупать жильё увеличится, а значит, рынок незамедлительно среагирует. В Перми этот процесс уже произошёл. Когда Пермский областной ипотечный фонд начал выдавать кредиты через "Камабанк", стоимость квартир в областном центре подскочила на 60 тысяч рублей.

Специалисты мечтают о том, что когда-нибудь механизм под красивым греческим названием "ипотека" будет действовать, как и должен.

ПРИМЕР

Допустим, вам нужна стандартная двухкомнатная квартира. Её стоимость в Березниках около четырёхсот тысяч рублей. Соответственно, первоначально вам нужно будет заплатить примерно сто двадцать тысяч. Остальные двести восемьдесят - в течение пятнадцати лет под пятнадцать процентов годовых.

Предприятие

В августе прошлого года состоялось совещание по вопросу ипотечного кредитования в Березниках. Помимо всего прочего, обсуждался вопрос об участии предприятий города как источников финансирования в ипотечном кредитовании. Предприятиям предлагалось выкупать закладные у банков, предоставившим ипотечный кредит, что очень выгодно для предприятий, поскольку не надо платить налоги.

Справка "НГ-1"

В прошлом году 88 калийщиков решили проблему с жильём. На беспроцентные целевые займы было израсходовано из прибыли 14 млн. 878 тыс. рублей. В этом году на приобретение жилья выделено 15 миллионов рублей. Значит, ещё несколько десятков калийщиков отпразднуют долгожданное новоселье.

Самое большое количество счастливчиков в 2003 году оказалось на БКРУ-2 - 19 человек.

Мнение

Один из юристов Березников, пожелавший остаться неизвестным:

- Ипотеки в Верхнекамье нет и не будет. И не надо путать божий дар с яичницей. Банки просто выполняют свою кредитную программу. Это не ипотека. И потом, в Верхнекамье - изменения на политической арене. Поэтому развитием ипотеки заниматься пока просто некому.

Формирование системы ипотечного жилищного кредитования - одно из приоритетных направлений современной государственной жилищной политики.

Президент фонда "Институт экономики города" Надежда Косарева на московской встрече клуба региональной журналистики "Из первых уст" говорила, что сегодня шестьдесят процентов российских семей хотели бы улучшить свои жилищные условия. Тридцать процентов из них хотят и могут купить жильё на рынке. Другим требуется помощь. И лишь пятнадцати процентам жильё действительно необходимо. То есть в целом по России ситуация достаточно стабильна. Но регион региону рознь.

- Потому что сегодня строительный комплекс монополизирован. Это с точки зрения доступа к земле, она ведь государственная, - говорит Надежда Косарева. - Особенно, это чувствуется в столице. Система сильно бюрократизирована. Прикиньте сами: при оформлении кредита полтора процента от стоимости квартиры вам придётся отдать нотариусу. Выход, конечно, есть. Уже сегодня при президенте создана комиссия, которая разработала перечень из 22 законопроектов. Осталось привести их в соответствие с Конституцией РФ. И самое главное, ипотечное кредитование должно быть системой независимой, а не насаженной на иглу бюджета и реагирующей на все процессы, происходящие с этим бюджетом.  

Кристина ПОСЫСАЕВА, Березники. "Новая газета-1", 25.03.2004.