В стране идет пенсионная реформа. Тем, кому сейчас по 30, смогут застать такое чудо, когда пенсия будет состоять из трех частей.

Первая часть-базовая, которая не зависит от того, работали ли Вы всю жизнь на производстве, или были домохозяйкой. Базовая пенсия будет выплачиваться любому человеку, достигшему пенсионного возраста. Её источником финансирования будут средства, перечисленные из федерального бюджета. Вторая часть пенсии — страховая. Здесь уже всё будет зависеть от взносов, которые перечисляет ежемесячно в пенсионный фонд ваш работодатель. Положительное решение новой реформы в том, что ежегодно нам будут выдавать квитанцию с отчислениями, поступившими на наш счёт. Третья часть пенсии — накопительная. Предположительно наши деньги, которые мы будем перечислять в самостоятельно выбранную управляющую компанию, вложат в какие-нибудь ценные бумаги или активы, которые будут приносить доход. Проценты, полученные при этом, будут поступать на наш персональный счёт. Из этого "капитала" и будут выплачивать дополнительную пенсию.

Разумеется, дело это крайне рискованное - вот так, доверять свои деньги какой-то там компании… О том, как в правительстве России собираются обезопасить нас от мошенников-компаний? Как не ошибиться в ее выборе? На эти и другие вопросы отвечает первый заместитель министра экономического развития и торговли России, "творец" пенсионной реформы М.Э.Дмитриев.

—Михаил Эгонович, какие существуют способы формирования пенсионных накоплений для финансирования накопительной части трудовой пенсии?

—Их, как известно, две: граждане могут направлять накопительные взносы в Пенсионный фонд Российской Федерации, и через него инвестировать их в управляющие компании по своему выбору. Такие управляющие компании должны быть отобраны по конкурсу. Вторая форма накопительной системы - возможность для граждан со своими накоплениями уйти из государственного пенсионного фонда в негосударственный, и уж там держать свои накопления, вплоть до выхода на пенсию. В этом году мы ведем речь пока только о той части накопительной системы, которая реализуется через Пенсионный фонд Российской Федерации, и связана с выбором гражданина одной из управляющих компаний, которые будут с ним работать.

—Михаил Эгонович, в свое время вы обещали, что к 1 июля все граждане России получат информацию об управляющих компаниях. На дворе - середина месяца. Когда же ждать информации? Прошел ли хоть один конкурс?

—К сожалению, пока мы до сих пор не можем объявить конкурсы, хотя собирались сделать это не позднее первого квартала 2003-его года, потом это было перенесено на апрель. Реально, наверное, конкурсы будут объявлены где-то в этом месяце.

Как только конкурс будет объявлен, в соответствии с действующим законодательством управляющим компаниям потребуется 45 дней, чтобы подготовить и внести свои заявки на конкурс, и после этого в течение 10 дней будут подведены итоги конкурса. Реально мы сейчас говорим о том, что самое раннее, когда может произойти, это конец августа, может быть, начало сентября.

И сам выбор управляющих компаний гражданами может произойти уже в этом году. Для этого пенсионный фонд уже сейчас начинает рассылку информации о том, сколько денег поступило на счета граждан по накопительной составляющей в 2002 году, и эти деньги граждане смогут направить свои заявлением осенью в ту управляющую компанию, которую они захотят выбрать.

—Но как планируется объяснять россиянам, чем одна управляющая компания отличается от другой? Да и население просто не знает о том, кого и зачем надо выбирать…

—Действительно, согласно тем опросам, которые мы имеем на сегодняшний день, только четверть из тех, кто имеет право на выбор управляющей компании, знают, что они такое право имеют, и только шесть процентов из тех, кто имеет право выбора, готовы будут выбрать негосударственную управляющую компанию в этом году. Думаю, что главная причина, почему это происходит - это недостаточная информированность населения. В Казахстане, где еще более сложные условия, чем у нас, в первые три года, более половины граждан перешло в негосударственные пенсионные фонды, и свыше двух третей всех накоплений оказалось в негосударственном секторе. Так что, в принципе, думаю, что и у нас большинство граждан в достаточно короткие сроки предпочтет выбрать негосударственную управляющую компанию, или вообще уйти в негосударственные пенсионные фонды, но узким место реформы на сегодня является информирование граждан. Эта задача стоит немалых расходов. В федеральном бюджете на этот год ассигнований на эти цели нет, и реально то, чем мы располагаем, это только 500 тысяч долларов. Этих средств для того, чтобы довести информацию до нескольких миллионов застрахованных, конечно же, недостаточно.

—А какие именно сведения, кроме названия, будут доводиться в управляющих компаниях до граждан, и насколько их форма будет доступная для понимания этими гражданами?

—К сожалению, вопрос не определен - это еще одна проблема, потому что очень важно, что сведения об управляющей компании были достаточно подробными, и, чтобы, что особенно существенно, они предоставлялись в сопоставимой форме, иначе неибежны ошибки. К сожалению, об этом формате мы пока среди ведомств наших не договорились и это создает дополнительные проблемы. Я надеюсь, что в ближайшие полтора месяца этот вопрос нам все-таки удастся решить. И информация об управляющих компаниях будет такой, что граждане не испытают сложностей при осуществлении выбора.

—Кто и как будет контролировать деятельность управляющей компании?

—Что касается контроля за деятельностью, то уже определены федеральные органы: министерство финансов и федеральная комиссия по рынку ценных бумаг. Кроме этого, в режиме реального времени контроль за управляющими компаниями будет осуществлять специализированный депозитарий. Без его согласия ни одну операцию по счетам своим компания не сможет провести, то есть, например, приобрести какие-то ценные бумаги, которые запрещены для инвестирования, будет невозможно, депозитарий не даст на это согласие. А депозитарию нет выгоды особой потворствовать управляющей компании, поскольку за неверное решение будет нести ответ всем свои имуществом. Я бы не сказал, что с точки зрения контроля ситуация идеально, но технологии контроля реально существуют, есть и программное обеспечение, и организации, которые имеют необходимый опыт такой работы.

—Предусмотрены ли государственные гарантии вложенных денег? Не получится так, что одна из компаний разорится, а государство "умоет руки" и скажет — "ну вы сами это выбрали"?

—Государственные гарантии распространяются только на те накопления, которые идут через государственный пенсионный фонд. А вот что касается накоплений в негосударственных пенсионных фондах, то государственные гарантии на них не распространяется, ведь граждане решения о переходе в негосударственный сектор принимают самостоятельно.

—Допустим, я не хочу рисковать, и хочу вложить свои средства так: половину - в негосударственную компанию, вторую -в государственную. Такое возможно?

—Пока нет — по чисто техническим причинам, потому что система персонифицированного учета накопления, только вводится, и там очень важно минимизировать количество информации, которую контролирует Пенсионный Фонд, чтобы свести к минимуму ошибки перечисления денег на счета. Из-за таких ошибок, например, была дискредитирована польская накопительная реформа. Они в конце 90-х запустили новую систему, и в первый год там до 60 процентов всех средств было неверно разнесено по счетам. Поэтому мы постараемся свести к минимуму те объемы информации, которые должны регистрироваться на счетах, на основе которых должны приниматься решения. В будущем, в частности, с этим связано то, что только раз в год можно выбрать управляющую компанию. В Швеции, где действует аналогичная система, там гражданин, буквально, по нескольку раз можно выбирать в течение года управляющую компанию, количество таких переходов не ограничивается, и через неделю, после того, как он принял решение, деньги уже поступают в управляющую компанию. У нас пока система к этому еще не готова, у нас на перевод денег в управляющую компанию уходит порядка полугода с момента информирования гражданина. Но вот сейчас уже пенсионный фонд работает над новой информационной системой, которая позволит гражданам иметь специальную карту, типа банковской, с помощью которой через специальные терминалы, в том числе в банках, они смогут самостоятельно осуществить перевод денег. Но пока, к сожалению, мы такой вопрос не ставим, потому что не знаем, когда удастся внедрить эти технологии.

—Посоветуйте пожалуйста, по каким критериям выбрать управляющую компанию, чтобы не ошибиться?

—Самые существенные - это критерии опыта работы, история присутствия на рынке и квалификация персонала управляющей компании. Это связано с тем, какого рода накопления и как долго управляла управляющая компания. Одно дело, если это было 50 миллионов рублей на протяжении последних двух лет, а другое дело, если это были десятки миллиардов рублей, если это было на протяжении последних пяти лет. Очень существенно — были ли какие-либо скандалы или нарекания по поводу управляющей компании. Сейчас все в этой сфере серьезных правонарушений у нас нет, управляющая компания - это один из наиболее благополучных сегментов российского финансового рынка, но, тем не менее, у них тоже есть свои проблемы, некоторые из них подвергались взысканиям контролирующего органа.

Хотел бы предостеречь, что нецелесообразно делать выбор компании по предыдущей доходности, которую принесли компания вложения денег. Это все равно что пытаться управлять автомобилем, глядя в зеркало заднего вида, то есть вместо того, чтобы смотреть вперед, смотреть назад. Предыдущая доходность на самом деле мало чего говорит о будущей. Гораздо важнее оценить качество доверительного управляющего, который будет принимать решение в новой ситуации с оценкой всей совокупности факторов.

Важно, чтобы те вложения, которые формируются в рамках долгосрочных пенсионных накоплений, не были связаны с судьбой какого-либо конкретного региона, какой-то конкретной отрасли, какого-то конкретного предприятия. Единые вложения повышают риск того, что они пропадут. Поэтому внимательно ознакомьтесь у управляющей компании, куда именно она собирается вкладывать ваши деньги. "Раздробленность" вложений, является лучшей гарантией того, что деньги не будут потеряны.  

Юлия ЛИТВИНЕНКО, Екатеринбург. Опубликовано в "Областной газете", 13 июля 2003 года.